Cara mendapatkan pinjaman meski dengan skor kredit buruk

Isi

• tahap
• Bagian 1 Memahami Sistem Pinjaman
• Bagian 2 Memilih kredit
• Bagian 3 Bertemu pemberi pinjaman
• Bagian 4 Kembalikan peringkat kredit Anda

Anda bisa mendapatkan pinjaman bahkan jika laporan kredit Anda tidak cemerlang. Rahasianya adalah memilih pinjaman dengan cerdas dan mengembalikan peringkat kredit Anda. Ini mungkin terlihat membosankan, tetapi bacalah artikel ini untuk mengetahui cara menemukan uang yang Anda butuhkan dan secara efektif mengendalikan keuangan Anda. Catatan: Informasi dalam ini dapat bervariasi tergantung pada negara tempat tinggal Anda.

tahap

Bagian 1 Memahami Sistem Pinjaman

1. 
   

   
   Belajarlah untuk membedakan antara pinjaman aman dan pinjaman tidak aman. Pinjaman dijamin ketika didukung oleh sekuritas, seperti rumah atau properti. Di sisi lain, pinjaman tanpa jaminan tidak didukung oleh jaminan apa pun, yang meningkatkan risiko bagi pemberi pinjaman, yang akan membutuhkan tingkat bunga yang tinggi. Pinjaman tanpa jaminan atau pinjaman pribadi biasanya melibatkan sejumlah kecil. Ini digunakan untuk membiayai renovasi rumah atau pembelian kecil, seperti pembelian komputer atau traktor halaman atau sistem keamanan. Anda juga dapat menggunakan pinjaman semacam ini untuk membiayai pengeluaran Anda yang tidak terduga.
   • Perhatikan kondisinya. Dalam beberapa kasus, pinjaman memiliki tingkat bunga tetap dan periode pembayaran kembali perusahaan. Dalam kasus lain, pinjaman dapat berfungsi sebagai jalur kredit bergulir, dengan tingkat bunga variabel.
   • Hitung keringanan pajak. Anda dapat mengurangi bunga pajak Anda pada pinjaman yang dijamin, seperti hipotek atau pinjaman mahasiswa. Tapi, bunga pinjaman tanpa jaminan tidak dapat dikurangkan dari pajak.

2. 
   

   
   
   
   Berhati-hatilah dengan pinjaman gaji dan uang muka. Pinjaman bayaran adalah pinjaman jangka pendek dan berbiaya rendah yang bertujuan untuk memenuhi kebutuhan ketika Anda memiliki masalah arus kas. Anda menyetor, pada kreditur Anda, cek bertanda tangan yang jumlahnya sesuai dengan pinjaman Anda ditambah biaya. Pemberi pinjaman akan mencairkan cek pada tanggal lapse. Jika Anda tidak membayar pada tanggal yang disepakati, Anda dapat memperpanjang pinjaman Anda yang ada, tergantung pada pembayaran biaya tambahan.
   • Hampir semua bank, rantai ritel, dan department store menawarkan pinjaman pembayaran dengan tingkat bunga hingga 500% atau lebih. Menurut American NGO Center for Responsible Lending, bunga rata-rata yang menyerang pinjaman tersebut bervariasi antara 225% dan 300%.
   • Periksa ketentuan hukum di negara Anda. Di Amerika Serikat, pinjaman hari bayaran dilarang di 15 negara bagian dan pemerintah federal sangat menekan pinjaman semacam ini.
   • Berpikir dua kali, sebelum meminjam kartu kredit Anda. Uang muka kartu kredit mahal dan bunganya antara 30% dan 40% jika Anda memasukkan biaya.
   • Penggunaan maksimum kartu kredit Anda bukanlah pilihan terbaik. Suku bunga tinggi dan jika Anda hanya membayar minimum setiap bulan, Anda akan membayar lebih banyak.
   • Mintalah pinjaman Anda dengan menghubungi bank yang dikenal atau lembaga keuangan terkemuka. Lebih sulit bagi seseorang yang memiliki peringkat kredit buruk untuk memperoleh pinjaman yang dijamin atau pinjaman tanpa jaminan dari bank yang memiliki reputasi baik, namun sering kali patut dicoba.
   • Tentukan apa yang ada dalam jangkauan Anda. Fakta bahwa pemberi pinjaman bersedia memberi Anda kredit tidak berarti Anda mampu mengambil manfaat. Bank akan memeriksa semua hutang Anda, untuk memutuskan apakah Anda dapat membayar kembali pinjaman. Pemberi pinjaman lapis kedua, yang melakukan pinjaman berisiko tinggi, tidak melakukan ini karena mereka terutama mencari uang. Terserah Anda untuk memutuskan, apakah atau tidak, Anda ingin mendapatkan pinjaman.

3. 
   

   
   
   
   Harapkan suku bunga tinggi. Suatu kredit yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman tingkat kedua akan lebih mudah diperoleh, tetapi ia akan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi. Perbedaan antara tingkat bunga pinjaman Anda dan tingkat peminjam dengan peringkat kredit yang baik dapat antara fraksi poin persentase dan beberapa poin persentase. Berharap tidak hanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi, tetapi juga membayar biaya yang lebih tinggi dan batas kredit yang lebih rendah karena kelayakan kredit Anda yang terbatas.

Bagian 2 Memilih kredit

1. 
   

   
   Dapatkan pinjaman siswa. Anda dapat memilih di antara beberapa opsi untuk membiayai biaya studi Anda. Skor kredit yang buruk tidak selalu menjadi hambatan yang tidak dapat diatasi untuk mendapatkan pinjaman siswa. Beberapa siswa, yang sama sekali tidak memiliki catatan pembayaran, telah berhasil mendapatkan kredit mereka.
   • Meminta pinjaman kepada pemerintah. Peringkat kredit tidak diperhitungkan untuk penyediaan pinjaman siswa pemerintah. Di Amerika Serikat, Anda dapat mengisi Formulir Bantuan Siswa Federal (FAFSA) tanpa biaya, asalkan Anda memenuhi kriteria doktrin pinjaman Stafford atau Perkins, yang tidak memerlukan pemeriksaan kredit.
   • Jika profil kredit Anda rendah, Anda dapat memperbaikinya dengan meminta aplikasi Anda ditandatangani oleh co-penandatangan atau sponsor. Anda dapat lebih mudah memiliki pinjaman pribadi jika Anda menemukan orang dewasa yang memiliki catatan kredit yang baik, seperti orang tua atau wali atau teman keluarga tepercaya, yang setuju untuk menandatangani aplikasi dengan Anda. Sponsor bertanggung jawab untuk membayar hutang Anda, jika Anda tidak dapat menyelesaikan pembayaran Anda, secara teratur atau tepat waktu.
   • Periksa kemungkinan memperoleh "pinjaman sosial antar individu". Untuk tujuan ini, Anda dapat mengunjungi situs web jaringan internet, yang menghubungkan siswa dan investor yang bersedia menawarkan kredit, dengan cara anonim. Anda bernegosiasi dengan investor mengenai jumlah pinjaman Anda dan ketentuan pembayaran kembali pinjaman Anda, yang mungkin lebih menguntungkan daripada yang ditawarkan oleh bank. Namun, fakta untuk mengabaikan tingkat keandalan transaksi Anda dan identitas vis-à-vis Anda membuat operasi jenis ini cukup berisiko.
   • Ingatlah untuk meminta pinjaman dari anggota keluarga atau teman. Mungkin salah satu kenalan Anda setuju untuk mendanai pendidikan Anda dan memberi Anda suku bunga rendah atau syarat pembayaran yang fleksibel, karena orang tersebut mengenal Anda dan memiliki kepercayaan pada Anda. Untuk menghindari masalah uang dan dampak buruknya pada hubungan Anda, tulis kontrak terperinci untuk memenuhi perjanjian Anda.

2. 
   

   
   Pinjam mobil. Jika Anda membeli mobil, peringkat kredit yang buruk mungkin bukan halangan utama untuk mendapatkan pembiayaan yang baik karena pinjaman akan berumur pendek. Selain itu, mobil itu sendiri akan digunakan untuk mengamankan pinjaman, karena Anda akan direbut, jika Anda tidak membayar tagihan tepat waktu.
   • Berusaha keras untuk menemukan tingkat tahunan efektif terendah (EER) untuk jangka waktu yang sangat singkat. Anda mungkin akan tergoda untuk memperpanjang jangka waktu pinjaman Anda karena itu mengurangi jumlah pembayaran bulanan Anda, tetapi ingatlah bahwa Anda akan membayar bunga lebih tinggi dalam jangka panjang.
   • Perhatikan klausa yang tidak perlu dalam kontrak Anda. Dalam beberapa kontrak, peminjam diminta untuk menerima perpanjangan garansi, layanan purna jual atau bahkan polis asuransi. Jika kontrak Anda mengandung klausul seperti itu, tinggalkan transaksi.
   • Sebelum menandatangani, verifikasi bahwa dana yang diusulkan itu tegas. Beberapa dealer menulis kontrak yang berisi klausa kondisional atau acak, yang memungkinkan mereka meningkatkan jumlah diskon atau pembayaran bulanan pinjaman Anda. Ini adalah penjualan "penipuan", yang dalam banyak kasus dapat membahayakan pembeli yang tidak memiliki peringkat kredit yang baik.

3. 
   

   
   Temukan pinjaman untuk bisnis kecil. Jika Anda memerlukan pinjaman untuk bisnis Anda, hubungi bank terkenal karena jenis bisnis ini biasanya berafiliasi dengan Administrasi Bisnis Kecil.
   • Hari ini, kunci keberhasilan dengan bank adalah membuktikan profitabilitas dari kegiatan Anda sebelumnya dan untuk menunjukkan kemampuan proyek Anda untuk menghasilkan laba di masa depan.Menurut Greorge Cloutier, seorang konsultan yang berspesialisasi dalam bisnis kecil: "Jika Anda tidak mendapat untung dalam jangka pendek, Anda harus menjelaskan kepada bank bagaimana Anda bermaksud memperbaikinya dalam jangka pendek, jika tidak, aplikasi pinjaman Anda tidak akan berhasil. "
   • Mulailah dengan memulai bisnis kecil. Cloutier juga merekomendasikan memulai dengan meminta pinjaman sederhana, untuk meningkatkan peluang keberhasilan.

Bagian 3 Bertemu pemberi pinjaman

1. 
   

   
   Sajikan file Anda. Lebih baik mempersiapkan diri Anda sebelum Anda bertemu pemberi pinjaman. Ini berarti bahwa Anda perlu mengetahui argumen Anda tentang ujung jari Anda dan memiliki semua dokumentasi yang diperlukan di ujung jari Anda.
   • Menyiapkan aplikasi pinjaman atau surat permohonan pinjaman. Aplikasi pinjaman berisi informasi utama Anda, terutama nomor jaminan sosial Anda, informasi tentang penghasilan, pengeluaran, dan tabungan Anda. Pastikan permintaan Anda selesai dan tanpa penghapusan. Petugas pinjaman harus dapat membacanya dengan mudah. Dalam beberapa kasus, Anda dapat mengajukan pinjaman dalam bentuk surat. Jelaskan dalam surat Anda mengapa Anda mengajukan pinjaman dan apa yang ingin Anda lakukan dengannya, serta rencana pembayaran Anda.
   • Siapkan dokumen Anda. Untuk mendukung aplikasi Anda, tunjukkan dokumen keuangan Anda dalam bentuk cetak. Bawalah dokumen-dokumen berikut ini bersama Anda: informasi bisnis dan riwayat perumahan Anda, serta formulir pengurangan pajak gaji dan pengembalian pajak penghasilan, selama dua tahun sebelum tanggal aplikasi Anda. Anda juga harus menghasilkan laporan bulanan berganda dari semua rekening bank Anda dan informasi lengkap tentang pinjaman dan hutang kartu kredit Anda.

2. 
   

   
   Bersiaplah untuk melamar beberapa kali. Tidak memiliki catatan kredit yang baik, Anda harus bekerja keras dan bertekad untuk mendapatkan pinjaman Anda. Selalu sulit untuk menerima penolakan, tetapi Anda harus ulet dan berusaha sebanyak yang Anda butuhkan, untuk berhasil mendapatkan uang yang Anda butuhkan.
   • Kembangkan rencana. Daftar setidaknya selusin lembaga kredit dan mulai mengirimkan aplikasi Anda. Jika lembaga pertama menolak permintaan Anda, pergi ke yang berikutnya di daftar Anda. Mengetahui bahwa masih ada banyak kesempatan lain untuk dijelajahi akan membantu Anda menjaga semangat Anda.
   • Minta umpan balik. Jika permohonan Anda ditolak, Anda harus menemukan alasan penolakan tersebut. Gunakan apa yang telah Anda pelajari untuk meningkatkan permintaan berikut.

Bagian 4 Kembalikan peringkat kredit Anda

1. 
   

   
   Punya kartu kredit yang aman. Kartu kredit aman membantu Anda meningkatkan peringkat kredit Anda, memungkinkan Anda untuk mengatur riwayat pembayaran yang konsisten. Mereka bekerja seperti ini: Anda memasukkan sejumlah uang ke akun Anda, ini adalah uang jaminan dan jumlah ini mewakili batas pengeluaran Anda menggunakan kartu. Anda dapat terus menggunakan kartu Anda selama Anda mengisi ulang akun Anda untuk menebus pengeluaran Anda.
   • Berusaha keras untuk menemukan tarif dan biaya terendah di pasar. Ada dua biaya yang terkait dengan kartu kredit: biaya tahunan dan tingkat bunga. Lakukan riset untuk menemukan peta yang paling cocok untuk Anda.
   • Tanyakan tentang kartu "campuran". Beberapa kartu kredit dapat digunakan dalam mode aman dan mode tidak aman. Mereka memungkinkan peminjam untuk mendapat manfaat dari batas kredit yang lebih tinggi dari depositnya. Secara umum, tingkat bunga kartu ini lebih tinggi.

2. 
   

   
   Lakukan pembayaran tepat waktu. Riwayat pembayaran Anda terhitung 35% dalam menentukan peringkat kredit Anda, jadi pembayaran tepat waktu memungkinkan Anda meningkatkan peringkat kredit Anda. Setelah Anda memperbaiki riwayat pembayaran dan mengembalikan peringkat kredit Anda ke tingkat yang baik, Anda akan dapat mengajukan permohonan kartu kredit tanpa jaminan.

3. 
   

   
   Konsultasikan dengan konselor kredit. Seorang penasihat akan membantu Anda dan membantu Anda meningkatkan peringkat kredit Anda, menghibur Anda dan memberi Anda saran teknis. Ini adalah pekerjaan konselor kredit. Layanan mereka termasuk membantu Anda dalam mengembangkan anggaran Anda, bernegosiasi dengan kreditor Anda, membuat jadwal untuk membayar hutang Anda dan mengembangkan strategi tabungan. Bahkan, mereka ada untuk memenuhi kebutuhan Anda di area ini. Tujuan mereka adalah membantu Anda menyingkirkan hutang dan mencapai kemandirian finansial.
   • Ambil seorang penasihat dengan reputasi baik. Konselor kredit akan memiliki pengalaman dan kualifikasi di bidang keuangan atau bidang terkait. Pastikan itu adalah bagian dari agensi nirlaba.
   • Lakukan riset ekstensif tentang layanan konsolidasi utang. Mencari pinjaman untuk mengkonsolidasikan hutang Anda mungkin cocok untuk situasi Anda. Namun, pertimbangkan pertanyaan ini dengan hati-hati. Berhati-hatilah ketika agen meminta uang muka Anda untuk membantu Anda mengkonsolidasikan utang Anda, atau ketika itu menyarankan Anda berhenti membayar pinjaman Anda dan membayar biaya untuk melakukan konsolidasi itu.