Cara menyiapkan anggaran

Isi

• tahap
• Bagian 1 Menentukan sasaran
• Bagian 2 Menentukan penghasilan Anda
• Bagian 3 Mengidentifikasi biaya
• Bagian 4 Kelola pengeluaran Anda dan sesuaikan anggaran Anda

Anggaran hanyalah daftar pendapatan dan pengeluaran yang diharapkan untuk periode tertentu. Sebagian besar orang menetapkan anggaran bulanan dan tahunan. Dengan menetapkan anggaran dengan benar, Anda akan menggunakan uang Anda dengan lebih baik dan mencapai tujuan keuangan Anda. Anda akan memiliki pandangan yang lebih baik tentang keuangan Anda dan menghilangkan kejutan yang tidak menyenangkan: selamat tinggal stres!

tahap

Bagian 1 Menentukan sasaran

1. 
   

   
   Identifikasi tujuan keuangan Anda Mengelola uang Anda bukan hanya untuk menutupi pengeluaran Anda saat ini, tetapi juga melunasi hutang Anda dan menyisihkan uang untuk masa depan. Jika Anda tidak berhasil mengendalikan diri dan mengelola uang Anda, Anda harus mengandalkan orang lain untuk melakukannya untuk Anda. Bankir yang rakus dan kerabat yang bermaksud baik tidak akan selalu menaruh minat pada Anda dan tidak akan selalu menjadi nasihat yang baik. Alih-alih mengandalkan orang lain, ambil alih dan mulai dengan menetapkan tujuan keuangan yang spesifik dan realistis.

2. 
   

   
   Gunakan metodenya SMART. Sasaran keuangan Anda harus spesifik (spesifik, dalam bahasa Inggris), dapat diukur (terukur, dalam bahasa Inggris), dapat dicapai (Achievable, dalam bahasa Inggris), relevan (pelaporan, dalam bahasa Inggris), terdaftar dalam batas waktu (Waktu dibingkai, dalam bahasa Inggris).
   • Bagilah sasaran keuangan Anda menjadi sasaran jangka pendek (kurang dari satu tahun), sasaran jangka menengah (1-5 tahun) dan sasaran jangka panjang (lebih dari 5 tahun).
   • Sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki tujuan jangka menengah dengan menyisihkan € 4.500 untuk membeli mobil di akhir studi Anda, dalam 3 tahun. Anda akan memiliki 36 bulan untuk mengumpulkan jumlah, yang setara dengan 125 euro per bulan (4,500 / 36 = 125).
   • Tujuannya tepat: Anda menabung untuk membeli mobil.
   • Tujuannya dapat diukur: Anda akan tahu bahwa Anda harus mengumpulkan € 4.500.
   • Tujuannya dapat dicapai: Anda akan tahu bahwa Anda harus menyisihkan 125 euro setiap bulan.
   • Tujuannya relevan: Anda akan membutuhkan mobil.
   • Tujuannya adalah dalam batas waktu: Anda memiliki 36 bulan untuk mengumpulkan jumlahnya.

3. 
   

   
   
   
   Sisihkan uang untuk membeli rumah. Jika Anda ingin memiliki rumah di masa depan, Anda harus mulai menyimpan uang sekarang. Tanpa input, tidak ada bank yang akan meminjamkan uang kepada Anda. Pada umumnya tidak memungkinkan untuk memberikan kontribusi, Anda harus memiliki uang. Rasio umumnya akan setidaknya 10% dari nilai properti. Selain itu, akan lebih baik untuk menghemat 10% lebih banyak, untuk menutupi biaya yang terkait dengan pembelian properti, seperti biaya notaris dan pekerjaan lansekap. Karena itu Anda harus menyisihkan total 20% dari nilai properti yang ingin Anda beli.
   • Misalnya, jika Anda ingin dapat membeli rumah seharga 200.000 euro, Anda harus menyisihkan 40.000 euro (200.000 x 0,20 = 40.000).

4. 
   

   
   Beli mobil. Jika Anda ingin membeli mobil secara kredit dengan harga yang menarik, Anda juga perlu menyisihkan uang yang cukup untuk berkontribusi. Pahami bahwa dana yang Anda pinjam harus dilunasi dengan bunga. Dealer yang mengaku menyerah kesepakatan tidak benar-benar membuat Anda menjadi layanan. Anda masih akan membayar jumlahnya, dengan bunga dan tingkat bunga mungkin akan lebih tinggi daripada jika Anda telah menyisihkan jumlah yang diperlukan untuk laporan. Untuk membeli mobil secara kredit, mulailah dengan menyisihkan uang sebanyak mungkin. Anda bisa membeli kendaraan bekas, membayar tunai.

5. 
   

   
   
   
   Bangun dana darurat. Jika ini mungkin tampak kontra-intuitif, sebelum Anda mulai membayar pinjaman konsumen dan utang kecil lainnya, jadikan diri Anda dana darurat. Kebanyakan orang mendapati diri mereka menghadapi setidaknya satu pengeluaran tak terduga setiap tahun. Dan jika Anda harus terus-menerus meminjam uang untuk menutupi pengeluaran yang tidak terduga ini, Anda akan terus-menerus berutang. Mulailah dengan menyisihkan setidaknya 1.000 euro untuk dana darurat Anda. Kemudian, setelah Anda menyingkirkan hutang berbunga tinggi, berbunga tinggi, Anda akan dapat membangun dana darurat yang lebih besar.

6. 
   

   
   Bayar hutang Anda. Salah satu tujuan finansial Anda akan menyerang hutang Anda secara agresif. Setelah Anda menetapkan dana darurat Anda, buat rencana untuk membayar hutang dengan bunga tertinggi. Cobalah untuk membayar lebih dari pembayaran bulanan minimum. Bahkan 50 euro tambahan sebulan akan membuat segalanya terjadi. Anda juga perlu mengurangi pengeluaran Anda. Ketahui perbedaan antara kebutuhan Anda dan keinginan Anda dan kurangi pengeluaran Anda sampai Anda melunasi hutang Anda.

7. 
   

   
   Bayar pengeluaran harian Anda. Rencanakan untuk membayar tunai untuk semua pengeluaran Anda tahun ini. Anda mungkin tergoda untuk membiayai kembali rumah Anda atau mengambil pinjaman untuk berlibur atau membeli kembali kredit konsumen Anda. Sebenarnya akan lebih pintar untuk berakhir dengan siklus hutang tanpa akhir. Mulailah dengan menyisihkan uang yang diperlukan untuk pengeluaran ini, agar tidak menimbulkan lebih banyak utang. Pengeluaran saat ini termasuk sewa atau hipotek Anda, pengeluaran, makanan, transportasi, pajak, pemeliharaan kendaraan Anda, pekerjaan apa pun di rumah Anda, hadiah dan liburan.

8. 
   

   
   Berlangganan asuransi. Pastikan untuk diasuransikan dengan baik jika terjadi kecelakaan atau penyakit yang akan mencegah Anda bekerja. Asuransi jiwa akan membantu orang yang Anda cintai menanggung sejumlah biaya terkait kematian Anda. Anda juga akan menawarkan mereka keamanan jangka panjang untuk mengatasi hilangnya penghasilan Anda. Tidak ada yang suka memikirkan kematiannya sendiri. Namun, perencanaan keuangan yang bertanggung jawab berarti mempersiapkan masa depan.

9. 
   

   
   Berikan pada pekerjaan baik. Apakah Anda memiliki banyak uang atau tidak, pertimbangkan untuk memasukkan sumbangan amal untuk tujuan keuangan Anda. Beberapa orang bahkan memberikan 10% dari penghasilan mereka untuk amal. Terkadang ini dilakukan dalam lingkungan keagamaan. Berapa pun jumlah yang ingin Anda sumbangkan, hadiah semacam itu harus direncanakan.
   • Mulailah dengan menentukan pengeluaran bulanan Anda dan jumlah yang ingin Anda sisihkan. Setelah keuangan Anda yang lain selesai, Anda akan dapat menentukan apa yang akan Anda berikan kepada badan amal.
   • Anda dapat berkomitmen untuk sumbangan bulanan atau tahunan untuk organisasi pilihan Anda.
   • Sebelum Anda menyumbang, cari tahu tentang organisasi yang bekerja untuk penyebab yang penting bagi Anda.

Bagian 2 Menentukan penghasilan Anda

1. 
   

   
   Daftar semua sumber penghasilan Anda. Pekerjaan Anda akan menjadi sumber penghasilan. Anda juga bisa memiliki yang lain. Untuk menetapkan anggaran yang adil, Anda harus mempertimbangkan semua sumber pendapatan Anda. Misalnya, Anda dapat menerima sumbangan atau warisan keluarga, tunjangan, bantuan sosial, beasiswa, kerusakan, dll.

2. 
   

   
   Tuliskan gaji bersih Anda. Untuk menetapkan anggaran Anda, Anda perlu mengetahui gaji bersih Anda, yang merupakan jumlah yang tersisa setelah dikurangi pajak. Jumlah ini biasanya akan ditampilkan pada slip pembayaran Anda.
   • Jika Anda dibayar tepat waktu, kalikan jumlah jam Anda bekerja setiap minggu dengan tarif per jam Anda, lalu dengan jumlah minggu Anda bekerja di bulan itu (misalnya: 18 x 10 x x 4 minggu = 720 euro).
   • Jika Anda tidak bekerja dengan jumlah jam yang sama dalam seminggu dan gaji bersih Anda bervariasi dari minggu ke minggu, hitung gaji bulanan rata-rata Anda. Misalnya, katakanlah selama 3 bulan, Anda memperoleh 850 euro, 800 euro, dan 900 euro. Jumlahkan angka-angka ini (850 + 800 + 900 = 2.550). Bagi total dengan 3 untuk mendapatkan gaji bulanan rata-rata Anda (2,550 / 3 = 850). Dalam anggaran Anda, catat gaji bulanan bersih 850 euro.

3. 
   

   
   Hitung pembayaran bulanan pinjaman siswa Anda. Jika Anda membayar pinjaman siswa, catat jumlah pembayaran bulanan dan integrasikan ke dalam anggaran Anda.
   • Misalnya, jika Anda harus membayar 120 euro per bulan untuk pinjaman mahasiswa, tulis jumlah ini dalam pengeluaran Anda.

4. 
   

   
   Pelajari cara membuat anggaran dengan penghasilan tidak teratur. Jika Anda wiraswasta atau musiman dan penghasilan Anda sangat tidak teratur, Anda mungkin perlu mengatur anggaran Anda secara berbeda. Mulailah dengan menentukan pengeluaran dasar Anda, seperti makanan, penginapan, transportasi dan biaya pengobatan. Hitung pajak yang harus Anda bayar. Tambahkan hasilnya ke pengeluaran Anda. Anda sekarang akan tahu jumlah minimum yang Anda perlukan setiap bulan untuk hidup.
   • Hanya rencanakan keinginan Anda setelah Anda menentukan kebutuhan Anda. Bahkan dengan penghasilan tidak teratur, anggaran Anda tidak akan selesai begitu Anda telah menemukan cara untuk menutupi pengeluaran dasar Anda. Jika Anda berurusan dengan surplus uang, putuskan apa yang akan Anda lakukan dengannya. Apakah Anda ingin mengesampingkannya dan membagi sisanya di antara tamasya di restoran dan di bioskop? Merencanakan dengan hati-hati akan mencegah Anda membuang-buang uang.

Bagian 3 Mengidentifikasi biaya

1. 
   

   
   Urutkan pengeluaran Anda berdasarkan kategori. Pada spreadsheet, tuliskan pengeluaran bulanan Anda. Klasifikasi mereka menjadi tiga kategori: kebutuhan tetap, kebutuhan dan keinginan variabel.
   • Kebutuhan tetap adalah biaya yang diperlukan yang akan sama satu bulan setelah yang lain. Mereka termasuk sewa dan paket telepon Anda, misalnya.
   • Kebutuhan variabel adalah biaya yang diperlukan yang dapat berfluktuasi dari bulan ke bulan. Termasuk esensi untuk mobil dan makanan Anda.
   • Keinginan adalah pengeluaran yang tidak esensial. Itu semua hal yang bisa Anda lakukan tanpa. Mereka termasuk, antara lain, kafe dibawa pulang, kabel cablecasting dan outlet.

2. 
   

   
   Simpan untuk dana darurat Anda. Kita semua memiliki biaya tak terduga. Anda tidak ingin berutang untuk membayar perbaikan mobil atau tagihan medis Anda. Setiap bulan, sisihkan sedikit uang untuk berurusan dengan pukulan keras. Kumpulkan dana ini sebelum Anda membeli sesuatu yang tidak penting. Misalnya, jika Anda ragu-ragu antara memasukkan jumlah tertentu ke dana darurat Anda dan pergi ke bioskop, promosikan dana darurat sampai Anda memiliki cukup dana.

3. 
   

   
   Gunakan alat untuk memantau pengeluaran Anda. Biasakan mencatat pengeluaran Anda setiap hari. Anda akan belajar mengendalikan diri dengan lebih baik. Ini juga akan mengurangi stres Anda karena Anda tidak akan terkejut dengan jumlah yang tersisa di akun Anda di akhir bulan. Tuliskan semua pengeluaran Anda dalam buku catatan. Atau, gunakan sistem amplop. Simpan jumlah yang dialokasikan untuk setiap kategori pengeluaran dalam amplop terpisah. Jika Anda tahu cara menggunakan Excel dan perangkat lunak diinstal di komputer Anda, gunakan salah satu dari tiga templat anggaran khusus.

Bagian 4 Kelola pengeluaran Anda dan sesuaikan anggaran Anda

1. 
   

   
   Bandingkan penghasilan dan pengeluaran Anda. Pada spreadsheet atau selembar kertas, daftarkan semua penghasilan bulanan Anda dan tambahkan. Kemudian daftarkan semua pengeluaran Anda dan tambahkan. Kurangi jumlah yang akan Anda belanjakan dari jumlah yang akan Anda dapatkan bulan ini untuk menghitung saldo Anda. Dengan menggunakan informasi ini, tetapkan anggaran bulanan Anda. Jika Anda memiliki sisa uang pada akhir bulan, Anda dapat memilih apa yang akan Anda lakukan dengannya. Jika Anda mengalami defisit dan pengeluaran Anda lebih besar dari penghasilan Anda, Anda harus membuat keputusan yang sulit. Tentu saja yang paling bijaksana adalah mengurangi pengeluaran Anda, untuk menghindari hutang.
   • Misalnya, katakan pada bulan tertentu, Anda mendapat gaji 2.000 euro dan menerima 250 euro sebagai tunjangan. Total penghasilan Anda untuk bulan itu adalah 2.250 euro (2.000 + 250 = 2.250).
   • Tambahkan semua pengeluaran bulanan Anda. Mulailah dengan mendaftar semua pengeluaran tetap Anda. Katakanlah sewa Anda 850 euro dan langganan ponsel Anda 250 euro. Kemudian tambahkan pengeluaran terkait dengan kebutuhan variabel Anda. Katakanlah Anda memperkirakan pengeluaran 500 euro untuk belanja makanan Anda, 310 euro untuk bensin dan 200 euro yang bertanggung jawab (listrik dan air). Kemudian daftarkan semua pengeluaran yang berhubungan dengan keinginan Anda. Katakanlah Anda suka membeli kopi bungkus setiap pagi dengan harga 3 euro, dengan total 90 euro per bulan (3 euro x 30 hari = 90 euro) dan Anda ingin berkencan dengan teman-teman Anda dua kali sebulan, untuk 75 euro per bulan. malam, dengan total 150 euro (75 euro x 2 = 150 euro). Tambahkan semua biaya ini. Anda akan mendapatkan total 2.350 euro.
   • Bandingkan penghasilan dan pengeluaran Anda. Dalam hal ini, penghasilan Anda dari € 2.250 adalah 100 euro lebih rendah dari pengeluaran 2.350 euro yang Anda harapkan untuk bulan itu. Anda kemudian harus menemukan cara untuk mengurangi pengeluaran Anda agar tetap sesuai dengan anggaran Anda.

2. 
   

   
   Jika perlu, kurangi pengeluaran Anda. Jika Anda melebihi anggaran Anda, tentukan pengeluaran yang bisa Anda kurangi. Dengan mengelompokkan pengeluaran Anda, akan lebih mudah bagi Anda untuk menentukan apa yang dapat Anda lakukan tanpa. Pengeluaran pertama yang akan dikurangi adalah dari kategori "keinginan". Jika Anda bisa melewatkan kesenangan kecil ini, Anda masih bisa hidup tanpanya.
   • Tinjau pengeluaran kategori "keinginan" dan perhatikan angka tinggi yang tidak normal. Mereka umumnya akan sesuai dengan hal-hal di mana Anda melakukan ekses. Untuk setiap pengeluaran ini, tetapkan batas bulanan yang masuk akal, untuk memenuhi anggaran Anda.
   • Sebagai contoh, katakanlah Anda menyadari bahwa 90 euro adalah terlalu banyak uang untuk dibelanjakan setiap bulan untuk kopi. Tetapkan jumlah bulanan tidak melebihi untuk kesenangan kecil ini. Manjakan diri Anda dengan latte favorit Anda dua kali seminggu, yang akan mengurangi biaya kopi Anda menjadi 24 euro per bulan (3 euro x 2 hari x 4 minggu = 24 euro). Anda akan menghemat 66 euro (90 euro - 24 euro = 66 euro). Kemudian, biarkan diri Anda pergi dengan teman-teman Anda sebulan sekali, bukan dua, lalu sambut orang-orang yang Anda cintai ke rumah Anda untuk makan malam di mana semua orang akan membawa hidangan, satu malam lagi di bulan itu, alih-alih jalan keluar tempat Anda terbiasa dengan itu. Pengeluaran waktu luang Anda sekarang dikurangi menjadi 75 euro, bukan 150 euro, yang memungkinkan Anda menghemat 75 euro per bulan (150 euro - 75 euro = 75 euro).
   • Dengan mengelola "keinginan" Anda dengan lebih baik, Anda mengurangi pengeluaran bulanan Anda sebesar 141 euro. Dengan demikian, pengeluaran bulanan Anda hanya akan menjadi 2 209 euro (2 350 - 141 = 2 209). Ini akan memungkinkan Anda untuk tetap sebagian besar dalam anggaran Anda.
   • Jika mengurangi biaya yang berhubungan dengan keinginan Anda tidak cukup, Anda harus mengurangi kebutuhan variabel Anda, misalnya dengan berjalan kaki daripada menggunakan mobil Anda, untuk menghemat bensin atau mencari kupon untuk menghemat uang pada belanja makanan Anda.
   • Jika Anda masih perlu mengurangi pengeluaran setelah itu, Anda harus mengurangi pengeluaran tetap dalam jangka panjang. Misalnya, Anda mungkin harus pindah ke rumah dengan sewa yang lebih rendah.

3. 
   

   
   Habiskan sisa uang untuk tujuan finansial Anda. Dalam contoh sebelumnya, Anda mengurangi pengeluaran bulanan sedemikian rupa sehingga Anda sekarang memiliki 41 euro tersisa di akhir bulan (2.250 - 2.220 euro = 41 euro). Habiskan sebagian uang ini untuk tujuan finansial Anda. Misalnya, sisihkan untuk memberikan kontribusi untuk membeli mobil atau rumah. Tuangkan sebagian ke dalam dana darurat Anda juga. Jangan lupa untuk membayar kembali kredit konsumen potensial Anda dengan uang ini.
   • Jika Anda memiliki sisa uang di akhir bulan, pikirkan cara membuatnya bekerja. Buklet tabungan dan PEL adalah strategi investasi untuk investor pemula.

4. 
   

   
   Pantau anggaran Anda dengan alat yang tepat. Untuk mengelola anggaran Anda dengan lebih baik, Anda dapat memilih dari berbagai alat daring.
   • Bankin adalah aplikasi yang memungkinkan Anda memantau pengeluaran Anda dengan mudah dan memiliki visi tentang semua rekening bank Anda pada antarmuka yang sama. Bankin memungkinkan Anda menetapkan anggaran dan memantau pengeluaran Anda. Anda juga dapat mengatur lansiran yang akan memperingatkan Anda saat akun Anda jatuh di bawah jumlah tertentu. Anda akan menerima tips untuk mengurangi pengeluaran Anda dan menghemat uang.
   • Linxo adalah aplikasi serupa. Ini akan memungkinkan Anda untuk mengelompokkan pengeluaran Anda dan mengelola anggaran Anda sebaik mungkin.